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治理裸贷 除了监管还要遏制“消费女性”的冲动!

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一群缺少信用能力的女大学生,通过“抵押”自己的裸照来获得非法贷款,由于到期丧失偿还能力导致裸照和视频流出。一个有知群体,最终却最是无知,这样的结果,伤了当事人自己,也辣了社会眼睛。

参与裸贷的成年女性要为自己的行为负一定责任

其实,裸贷被曝出已有半年了。问题表面似乎出在了女大学生不对称的消费和信用水平上:这头是“屌丝”的信用水平,那头是“中产”的消费水平。因此,有人认为,如果女生自爱,能控制膨胀的欲望,就不会有裸贷这样变态的变体,所以“关键要自爱”。毫无疑问,参与裸贷的女生要为自己作为一个成年人的行为负一定责任。

提高学生金融风险意识和网贷平台的责任意识

但是,我们却不应倒果为因。对一个社会而言,个体膨胀的物质欲望很难精准控制,“她们”的处境取很大程度上受制于借贷平台的生态,受制于一种风气。随着消费改善、信用观念深入人心,大学生群体对小额金融贷款的需求不容忽视,但管理个人的道德水准是很难的,真正需要管理的是提高学生金融风险意识和网贷平台的责任意识,这也是解决问题的关键所在。

引导在校生树立正确的金融观是第一课。裸贷披露前,“校园贷”市场其实已经几次吸引舆论关注。一些“校园贷”打着网上P2P的名义,干的是线下用自有资金直接放贷的业务,更因为暴力催收、高利贷陷阱,导致了不少大学生被迫自杀。

大学生兴奋入场、悲剧出场,很重要一个原因是不理解金融。金融本身并不高深,只要“宽进”一定“严出”:信用门槛低了,就会憋出“肉偿”;利息低了,滞纳金手续费会一蹦三尺高。防止大学生“瞻钱不顾后”,必须不断提高他们的风险意识,提高财商。

加强校园不良网络借贷的日常监测机制

根本上解决这一问题,规范互联网借贷平台、建立并加强对校园不良网络借贷日常监测机制必不可少。从根本上看,现在很多P2P平台的借贷是穿了网络马甲的变异民间借贷,规范是其唯一出路。如果监管漏洞不消除,浑水摸鱼者就会大行其道,类似的裸贷变体还会换一个马甲上岸。

11月初,银监会联合14个部委重点整治“校园贷”市场,要求对“校园贷”平台实施分类监管。暂停涉嫌暴力催收、发放高利贷等违法违规机构的校园网贷业务,同时支持、鼓励具有较强管理技术和风控能力的合规类平台规范经营。法治不能再迟到了。只有金融监管机构、网贷平台与校园管理者对不合理的借贷方式形成合围之势,才能够更好地保护学生群体的权益。

消费、物化女性的思维更让人伤感

最后,还想说一点社会意识。虽然一些女生参与裸贷的原因是“女性的消费冲动”,但裸贷能作为一种“威胁”大行其道,表明社会中依然泛滥“消费女性的冲动”。没有男学生裸贷而只有女学生裸贷,“羞耻”伤害的主要还是女性;“只要颜值高,接受面签,额度最高可3万人民币”,贷款额度与颜值成正比,暗含的逻辑是什么?还不起钱至少可以逼良为娼!

从支付宝“圈子”设置女大学生才能发图到裸贷的诞生,从各种侧面消费女性、物化女性,是打着互联网创新之名的恶之花,这种思维其实是比裸贷本身更教人伤感,也更需要得到抑制。

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